100种科学小常识超级科技结晶科技小发明手工简单

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　　初见刘涛，他穿一件白色印花衬衫，整个人比镜头中清瘦一些，却也是一样的年轻。坐在工位上跟下属谈工作时的他并不扎眼，让你疑心他不过是眼前这家公司的一名普通员工科技小发明手工简单。可别被这表象欺骗了，当你看到他聊起公司经营时脸上认真的神情，你就会知道这家刚成立2年的平台能够站到网贷百强的位置不是没有原因的。

　　杭州互金平台E都市钱包上线月，总公司浙江阿拉丁控股集团有限公司，该集团旗下涵盖了电子商务、消费金融、社交媒体、三维地图等五大主流业务。阿拉丁旗下的E都市三维地图于2004年问世，在杭州互联网圈知名度很高，也许是为了借势，之后上线的互金平台沿用了这个科技感十足的名字100种科学小常识。E都市钱包分属于其中的金融事业部100种科学小常识，由浙江楚橡信息科技有限公司运营100种科学小常识超级科技结晶。

　　今年的7月1日，E都市钱包刚过完自己的2岁生日。对于平台的发展规模，刘涛谦虚地表示，E都市钱包的发展速度其实并不算快，他也表示平台以后将更加专注于做消费金融这个细分领域的资产。目前，E都市钱包正以积极的态度应对备案。关于最近的P2P“雷潮”以及一些监管政策，刘涛也分享了一些自己独到的看法。

　　刘涛：我在加入E都市钱包之前了解了很多家网贷平台，也比较了很多平台在做的事情，最后选择来E都市钱包这边是觉得它整体的资产我比较放心，它所有的数据比较健康。第二，整体平台交易数据中老用户的占比相对较高。另外，E都市地图超级科技结晶、阿拉丁在杭州的历史比较久，整个公司以互联网方向为主，互联网金融只是其中一块业务。当时综合看下来，我觉得钱包以后的成长空间会比较大。

　　刘涛：其实，钱包2年做33亿的累计交易规模（并不是待收交易规模）在业内还是比较小。这也说明钱包自始至终比较注重稳定，到目前为止我们所有的资产从不外接，资金也不对外输出。我们的资产来源于消费金融平台——爱上街，爱上街消费分期的业务一天大概在2000万左右的规模。这2000万的规模，如果说有2000万的时候，第一笔资金会用集团的自有资金；第二笔资金，在集团的资金结束之后，会用到我们对外合作的第三方机构的资金，钱包的资金成本与第三方机构相比较来说是高的，所以在这两个资金剩下之后，爱上街的资产才会推给钱包。如果一天2000万的规模，前面两笔已经消耗了1800万，到了钱包只剩200万。所以，我们的规模还是希望能稳定发展。

　　记者：您在平台2周年宣传片中说未来会专注做好消费金融领域的资产，能否具体谈一谈？刘涛：相对于其他传统做企业端资产或是其他大额资产，消费金融的资产会更分散，单个用户的借款额度基本在3000元左右。我们所有的风控体系都跟人剥离开，并基于大数据与金融科技自主研发了“蜂巢”风险控制体系，通过200多个风险数据维度进行全方位分析，将因借款人逾期产生的坏账风险率降至最低，从平台的业务模式上全方位地保障出借人出借安全。我们注重消费金融这一块的资产，因为它的额度够小、面够广，第三它不会牵扯到任何线下，我们所有的资产、所有的风控体系完全在数据模型里面找出来的，谁都干预不了我风控的模型。这样，从本身业务层面来说，我可以更有效地掌控。

　　记者：在E都市钱包的项目信息的风险提示一栏中明确标出“不对本金及预期收益进行承诺或担保”，钱包的官网也有对投资者进行风险教育的栏目，您怎样看待网贷行业去刚兑这件事情？

　　刘涛：首先100种科学小常识，P2P本身没有担保的必要；第二，它也没有那个实力去担保。我就是一家P2P公司，我是没有办法为所有的项目去担保的，只会与第三方担保公司合作，为平台逾期资金进行担保。现在去刚兑100种科学小常识，是整个大环境下政府层面希望P2P以后必须要去做的一件事情；但平台更多地考虑让客户放心，之前会准备风险备付金或是提供银行的存款证明，给用户一个单方面的增信服务。现在监管更多地要求跟第三方担保公司进行合作，但这也只是针对逾期的债权的合作，还是没办法承诺刚性兑付这块科技小发明手工简单，以后的P2P必须往去刚兑这个方向发展。

　　记者：近期，上海超级科技结晶、杭州、深圳等地一批P2P出现问题，投资人不免信心受损，行业因此出现了挤兑和资金撤出的现象，您对此是怎么看的？这是否对E都市钱包的经营数据有影响？

　　刘涛：回答你这个问题之前，要先澄清一个概念，线P不存在任何的挤兑。投资人的资金是被借款人借走，钱并不在平台方，所以若合同约定的期限未到，平台方是无法取出资金的。比如3个月的投资期限，在2个月时，投资人若向平台方要钱是无法得到兑付的，除非联系到所有的借款人，借款人表示愿意提前还款，才可以提前兑付给投资人。因此，平台方不会产生集中兑付，投资到期之后，如果风控没问题科技小发明手工简单，银行会自动将资金转入投资人账户中。但凡产生挤兑的，第一就是还在发布活期产品的平台，投资人的钱没有进入借款人手中100种科学小常识，而是在平台手中如滚雪球般越滚越大；第二就是假标，也就是资金池了。但凡有挤兑风险的超级科技结晶，就是业务本质有问题的，要么是自融超级科技结晶，要么是资金池。线P平台从交易中赚取的是利息管理费，这才是平台提供服务的利润。

　　目前行业的现状对钱包没有太大的影响。这一阶段受影响的更多的是对渠道用户依赖性比较强的，即我们俗称的“羊毛平台”。而我们E都市钱包第三方渠道只合作了4家，并且钱包复投的占比达到78%以上，就是说如果平台每天100万的交易额，其中有78万是来自老用户，我们对于渠道的依赖性不强。虽然老用户也会有流失，但对于我们来说超级科技结晶，老用户的流失主要体现在减仓，用户数量并没有减少，只是人均的投资额在这一阶段会有所下降，所以对于E都市钱包整体的交易规模没有太大的影响。

　　记者：近期，网贷P2P清理整顿期限被延长至2019年6月。同时，监管亮出底牌将试水无风险退出机制。就在7月25日，杭州市也出台了网贷平台退出指引，您怎样看待网贷平台的退出以及网贷行业今后的发展？

　　刘涛：延迟对行业和投资人来说都是个悲剧科技小发明手工简单。E都市钱包希望备案越早越好，因为现在部分投资人认为所有的P2P平台都是骗子。“P2P”的两个“P”，一边对应着资金，一边对应着资产。现在包括很多大的平台，都只有资金这一端的“P”，没有后面的资产。但不能因为几家伪P2P平台的跑路，就代表了行业不能做。随着备案的延期，阶段性强监管转为常态化强监管，监管的力度越来越大，整个行业依然是在良性发展的道路上继续前行。投资人需理性面对科技小发明手工简单，不必过度惊慌，洗牌是行业步入健康发展的必经之路，坚持合规动作、努力做资产和风控的平台会越来越好。

　　在互金行业之后的发展中，不合规的平台终将会被淘汰，退出行业舞台；合规的平台将会面临更大的市场、更好的发展机会；但也将会面临更激烈的竞争，只有具备核心竞争力的平台，才能够从众多优秀平台中脱颖而出科技小发明手工简单。