Fintech颠覆现代金融，致胜关键却是基础架构

　　金融科技创新必须有快速、安全和可扩展的平台作为支撑，这正是IBM Z和LinuxONE的核心属性。

　　苹果手机的出现深刻改变了消费者与服务公司之间的互动方式。用户在使用智能手机的过程中学会了对便捷性、速度、易用性以及响应能力有所期待。他们对金融机构的此类要求，不亚于对送餐服务或手机运营商的要求。如果现有金融机构的回应不够及时，那么消费者就不会对转向别的机构而感到内疚。

　　然而，智能手机只是科技冰山的一角。正如Uber利用数字技术颠覆了出租车行业一样，新一代的金融科技初创公司正蓄势待发，准备颠覆金融服务行业，他们被称为Fintech（金融科技）。

　　为了在这一高度创新的环境中一争高下，现有机构需要实现业务模式的现代化，并利用金融科技的优势推动其蓬勃发展而不是仅仅谋求生存。这些努力必须以提供最高品质安全性和敏捷性的平台为支撑。平台的安全性为可靠性、可扩展性、客户数据、信息的安全提供保障，而平台的敏捷性则可以加速面向客户群的新产品与服务的开发和部署。企业发现，这正是IBM Z和IBM LinuxONE系统的核心属性。

　　IBM Z和IBM LinuxONE银行及金融市场行业产品项目总监Maura Schoonmaker表示：“金融交易在过去是周期性的，但现在它是全天候的。拥有一个随时可用且能够处理各种工作负载的企业平台，对于任何一家金融机构来说都是至关重要的。”

　　金融行业的数字化颠覆

　　“金融科技”一词最初是金融服务应用技术的简称，既指网上银行，也包括安全和分析服务。该术语的使用范围已不止于此。如今，金融科技可以方便地用来指代软件产品，例如：用于运行支付服务的API、开发这些API的初创企业，或运营数字支付平台的公司。

　　金融科技企业的一个现实示例是数字资产托管服务(Digital Asset Custody Services, DACS)，一家为数字资产交易创建可信环境的机构。该平台可以对传输中和静态的私钥进行加密，为数字资产提供端到端的安全性。与时延24小时的传统离线“冷存储”解决方案相比，这种方式不仅可以保护企业资产免受网络盗窃的侵害，而且可以近乎实时地提供给客户。

　　DACS的系统是基于IBM LinuxONE和IBM加密技术。“简单来说，IBM为数字资产托管服务提供了最安全的平台。” DACS联合创始人兼董事会成员Brad Chun评论道，他同时也是Shuttle Holdings联合创始人及首席信息官。“在加密货币市场，企业如不能保护好自身资产，会带来生存风险。弄不好，可能会破产。我们和IBM合作，共同研发了市场上最先进、最无与伦比的安全功能。 ”

　　金融科技超越了单纯的技术领域，涵盖了提供预算和投资建议应用程序等消费服务的非传统组织。比如，为用户网络提供移动支付或货币兑换服务的服务商。这些组织通常与合作银行一起维护存款帐户，但自身并不负责授权或许可。

　　金融科技更高级的形式是新兴银行，通过台式机或移动平台访问的在线实体。因为这些银行不必维护实体分支机构，所以其运营费用和员工人数仅为传统银行的一小部分。最初，这些机构仍将其存款帐户保存在实体银行。

　　南非数字银行Bank Zero就是新兴银行的一个例子。Bank Zero没有实体分行，相反，当这家银行今年晚些时候向公众开放时，其客户将使用银行应用程序进行所有交易。Bank Zero携手IBM创建了一个基于IBM LinuxONE的完全虚拟化的IT平台。Bank Zero联合创始人兼董事长Michael Zero表示：“在数字化连接的世界中，采用尖端技术并提供最先进的安全性是创新的核心。当我们专注于为客户提供稳健的银行价值主张时，与IBM的合作将确保我们拥有一个安全的、领先的平台用以提供银行服务。”

　　传统银行也在关注金融科技。大多数大型银行已经拥有在线和移动银行平台。其它银行也在努力实现客户无需离开熟悉的金融机构，就可获得新的银行体验。

　　例如，中国一家大型保险集团，为充分利用移动互联网创造的新的消费渠道、客户体验、促销模式，加速架构向云转型。考虑到分布式架构需要重写应用，x86服务器又难当核心业务系统重任，最终选择了兼具敏态与稳态架构优势的LinuxONE。通过在数据中心架构中部署LinuxONE，该保险企业完美应对了繁复的数据和业务需求，不仅减少了机柜数量，节省了机房空间，更提供了更强大和稳定的性能表现。

　　如何更好的应用金融科技

　　在金融科技的影响下，今天的金融服务业客户期望得到全天候的移动访问服务，享受量身定做的各种服务。他们不想再去分行开户或申请贷款，他们希望通过移动设备获得这些功能。这是新兴银行所致力实现的，而一家具有颠覆性的传统银行也可以做到。

　　在几秒钟内确定移动申请人的资信需要的不仅仅是数据。金融服务机构需要应用人工智能和高级分析将数据转化为洞察，用以改善客户体验和银行的运营效率。例如，“始终在线”的审计机制将机器学习应用于核心银行系统的数据（例如：日常交易、人口统计信息、在线互动等），以便识别正在进行的欺诈交易，或对信用申请进行实时评分。

　　崭新的数字世界在安全方面的需求也推动了区块链等技术的发展。区块链是一种不可变更的分布式账本，用于记录数字交易，同时防止未经授权的访问和/或更改。通过维护一个完整的、不可更改的流程记录，区块链在简化许多交易的同时创建了一个信任的环境。这项技术正被广泛用于从合同到数字资产，再到所有权链的一系列应用中。

　　例如，社会企业Plastic Bank通过提供基于区块链的代币奖励来应对海洋塑料和全球贫困问题。科学家预测，到2050年海洋中的塑料将比鱼类还多，那么我们能做些什么来保护自然界呢？

　　Plastic Bank正在与IBM和服务提供商Cognition Foundry的合作，动员全球最贫困社区的回收企业来清理塑料废物，以换取改变生活的商品。Plastic Bank的首席执行官David Katz表示：“在我们开始塑料回收旅程之初，我们依靠笔和纸来记录银行与带来可回收塑料的市民之间的交易。要发展成为真正的全球变革平台，我们需要一个高性能的企业级IT系统。”

　　基础架构的重要性

　　对于金融科技企业和金融服务机构而言，要建立客户信任，IT系统必须提供最高级别的安全性和可靠性。为了支撑新计划和新客户带来的快速增长，这些系统需要具有可扩展性，必须支持高可用性，并提供灵活性，使机构能够适应不断变化的市场情况。

　　IBM LinuxONE市场营销项目总监Adam Jollans表示：“传统观点认为，要利用金融科技的优势，就必须用公共云或分布式系统取代集中式系统。但是，这种观点是错误的，因为您仍然需要考虑安全性、可伸缩性和可靠性，而且集中式系统为新技术应用提供支持，甚至比分布式系统做得更好。”

　　IBM Z和IBM LinuxONE提供企业级平台，在安全、强大的虚拟化环境中，为分析和安全工具以及银行核心系统提供支持。IT部门可以在企业平台上构建的私有云中维护所有敏感的工作负载，其可靠性超过99.999%，而不是将数据提取到外部服务器，因为这样做始终存在安全风险。所有操作都可以得到企业平台级的安全保护，并且数据在传输和静止过程中都可进行加密。

　　IBM LinuxONE平台支持在虚拟分区中运行的多个Linux实例。IBM Z服务器支持多种操作系统，包括IBM Z上的Linux。从这个意义上讲，这两个平台都使开发人员能够充分利用开源社区所能提供的最佳资源。

　　Jollans表示：“金融科技企业建立在开源基础上，因此将Linux及其生态系统添加到企业平台中上，可使金融服务业的传统银行和新兴银行都能接触到社区正在开发的创新技术。”

　　对于软件部署和操作，开发人员可以构建容器化应用程序，然后利用IBM Z和IBM LinuxONE上的Kubernetes对其进行部署和管理。IBM Cloud Private在企业平台即服务的环境中提供了对容器和Kubernetes的支持。

　　开发人员还可以利用IBM安全服务容器（IBM Secure Service Container）技术，打包应用程序，然后在安全的环境中运行，免受内部和外部威胁。与应用程序交互的数据在传输中和静止时都会自动加密，因此，即使是管理员也无法访问其中的数据。

　　例如，IBM基于 LinuxONE平台为某地方性股份制商业银行构建双中心双活及云化高密度部署实现集约化运营的解决方案，其中配备的4台LinuxONE (每台18核1.2TB内存）可以满足不同等级数据库及应用的多样化需求，方案还覆盖与整合了超过70套的数据库以及相关应用，不仅缓解了数据中心压力，实现了应用层级实现自动化部署及云化高密度整合，也为拓展到容器化平台建设、支持业务创新打下了基础。

　　现代金融致胜关键

　　无论是从提供的服务、应用的技术还是涉及的市场的角度来看，要在现代金融领域取得成功都需要敏捷性。企业组织在各个层级都需要一个安全、敏捷、灵活的基础架构，以支持下一代应用程序、处理和存储大量数据，并实时提供洞察。

　　这些平台应该支持现代的开源工具，使用户能够随时适应不断变化的需求。IBM Z和IBM LinuxONE平台以及诸如IBM Secure Service Container和IBM Cloud Private之类的相关工具使金融科技公司和金融服务机构能够向不断扩大的市场提供全面的移动产品。