极光金融：互联网金融的风险与监管！

　　国内的互联网金融无论是一穷二白的草创初期，还是规模一夜膨胀的野蛮生长时期，一路走来始终伴随着无数争议。有的观点认为它不符合国情，注定昙花一现；有的观点则认为互金行业是实行普惠金融、服务小微最行之有效的方式。直到国家对互联网金融重视起来，进行监管和干预开始，整个行业才开始慢慢正本清源，大环境不断变好，正式步入接受监管的黄金时期。那么国家为什么开始重视互联网金融，又为什么要主动监管互金呢？我们从头开始分析：

　　一、互联网金融的基本概念：

　　什么是互联网金融？互联网金融最基本的概念是什么呢？安全性、流动性、收益性是金融最普遍、最传统的性质的定性。而互联网金融则是通过金融与互联网的有机结合改变了金融体系基本要素的搭配和组合而提供新的金融功能的过程，在保证安全性、提高收益性和增加流动性的情况下，使金融本身更好地服务于社会。

　　二、互联网金融的本质：

　　了解了基本概念再来分析下互联网金融的本质：其实互联网金融的本质是金融创新，整个创新过程中是改变了金融结构要素的重新组合。如传统金融结构中存在的金融机构、金融市场、金融产品、金融制度，把这些要素重新进行了组合，提供了一个完全不同于以前的金融模式。它的本质还是金融，并没有改变以风险为核心特征的金融的属性，很可能会在传统的风险基础上有一定降低，但同时也会产生自身特殊的风险。

　　三、互联网金融的特殊风险与应对方法：

　　要想监管互联网金融，首先它的风险特征是什么，根据这个风险特点去研究防范风险的方法。现阶段互金行业面临的风险如下：1.首当其冲得还是信用风险，尤其是互联网金融行业这种以线上为主的金融模式；2.金融系统性风险；3.信息安全的问题。

　　以极光金融为例来看看这些风险的应对方法：

　　1.面对信用风险，极光金融选择接入百行征信实现全业务量信用信息对接，与各类征信系统和业内同僚携手打击逃废债等失信行为，助力金融信用体系建设。并且在出借人筛选方面，采取线上大数据+线下实地走访双管齐下的方式，有效地避免了纯线上模式带来的信用缺失弊端。

　　2.面对可能出现的金融系统性风险，极光金融不断完善自身合规条件、积极拥抱监管，上线之初便对接白名单银行存管，用户所有资金均由开户银行存管，从根源上较好的预防了系统性风险发生的概率。

　　3.面对数据及信息安全问题，极光金融采取与专业的第三方机构合作，为每个用户、每笔出借提供独立的、具有法律效力的电子合同，并完成国家三级等保测试，获得相关资格认证。随后更积极响应号召，正式接入国家互联网应急中心实时数据报送系统。

　　实际上，极光金融的发展曲线与互联网金融整个行业十分吻合。2016年极光金融成立，当时国内已经有很多“功成名就”规模甚大的互金公司了，整个行业的红利正处于减弱状态，这时进入互联网金融行业，普遍被认为是不明智的。但如今看来，那些曾经只注重体量、枉顾风险与合规的平台只是昙花一现。无论是互联网金融整个行业，还是相关的公司、平台，合规才是硬道理。在今后的发展中极光金融将继续不断强化合规的条件、完善应对风险的方法、积极接受更全面的监管。