好医保长期医疗是不可缺失的家庭保障

　　除国家医保外，商业健康险中的百万医疗险，因其极高的性价比，受到越来越多消费者的关注和认可，但自从首款百万医疗险上市，近年来，理赔案例逐渐增多。每一份理赔申请，都是对百万医疗险和公众信任度的一次考验。

　　百万医疗险能100%报销吗？这个问题应该是很多消费者都有的困惑。买了百万医疗险后，看病时，自己就真的可以一分钱不掏了吗？

　　其实，在购买百万医疗险的时候，首先要关注它设置的免赔额条件。免赔额又叫“起付线”，只有当医疗费用超过这个“起付线”之后，保险公司才会进行报销。比如一款医疗险的免赔额是1万元，被保人在保障年度因病住院自费了9000元，由于9000元没有达到免赔额，所以并不能报销。

　　免赔额的存在，主要是保险公司为了通过减少一些小额索赔，从而降低成本。也正因为如此，消费者才可以用几百元的保费买到最高保障数百万的医疗保险。

　　目前市面上大部分百万医疗险都是一年期的短险，免赔额每年清零，第二年续保就会重新计算；极少数医疗险的免赔额可以在数年内累计，比如蚂蚁保险平台上的好医保长期医疗险。

　　同样1万免赔额，两者的差别是：免赔额每年清零的产品，6年内可以报销的医疗费=6年的医疗费用总额-6万；好医保长期医疗险6年保证续保，6年内共享1万免赔额，期间你可以报销的医疗费=6年的医疗费用总额-1万。

　　同样保障下，好医保长期医疗多报销了5万，可以看到，好医保长期医疗的免赔额门槛相对较低，为消费者加强了保障力度。当然，对于癌症或者重大疾病，好医保长期医疗险对于100种重大疾病0免赔，这也是其人性化的一个规则。

　　另外，在免赔额基础上，还应关注到报销比例问题。好医保长期医疗险设置的报销比例：只要根据基本医保的参保情况正确投保，都是100%报销，只有在按有医保身份投保却没有用医保报销的情况下，按照60%进行报销。所以，咱们看病时，别忘了先用医保。同时，特殊治疗方式也会影响报销比例，比如质子重离子医疗费用，很多百万医疗险只能报销一部分，但好医保长期医疗的这部分报销比例是100%。

　　值得一提的是，好医保长期医疗拥有目前同类产品最优的续保条件：6年保证续保。即每6年为一个保证续保期间，不会因为你的身体健康状况发生变化或出现过理赔情况而拒绝续保；6年后只要产品不停售，仍能接着续保，最高至100岁；即便产品停售，好医保长期医疗条款也明确约定，可以免健康告知续保人保健康的其它医疗险。

　　总而言之，好医保长期医疗险最高四百万的保额，一般疾病、意外医疗、重大疾病的治疗费用都能覆盖到，包括进口药、自费药等好药贵药，以及更先进的治疗手段也都能报销。因此在家庭保障中，像好医保长期医疗这样的百万医疗险是不可缺失的一部分。