土巴兔CFO陈飞：金融业务将全面服务装修产业链C端与B端

　　近日，土巴兔在深圳召开了2019年生态合作伙伴大会，并对外发布了‘20亿’天梯扶持计划。这也意味着在未来一年内，土巴兔将投入20亿资源，用于扶持、推动产业链角色互联网转型。

　　在土巴兔生态大会现场，更是有众多大咖齐聚，一起见证土巴兔开启此番首创性计划的同时，更是将彼此资源更好地匹配，形成更大价值的家居生态系统。土巴兔CFO陈飞，针对平台金融业务的未来发展方向发表了观点。

　　陈飞认为：“金融是为实体产业服务的，是实体产业的一个润滑剂。实体产业如果是一驾马车，马车跑的越快，摩擦力也就越大，而金融的功效就是在这上面加上润滑油，使马车能够跑的越快。”

　　以下为陈飞的演讲实录：

　　金融一定是依附于实体经济，金融不能独立的存在。所以，我们对于金融的定位就是支持实体产业发展的一个润滑剂，目的还是针对土巴兔的家装场景，用金融提升效率。土巴兔目前在金融方面的布局主要有三大块：

　　一是主要针对C端用户的家装分期业务；

　　二是主要针对B端供应商和商家的供应链金融业务；

　　三是同时针对B端和C端的以保险为核心的立体保障体系。

　　下面就针对这三方面的业务分介绍一下现状和2020年新规划。

　　首先，我们看一下家装分期业务。家装行业可以跟相对金融渗透率做的比较好的产业进行对比。金融作为一种工具，它的渗透先后顺序和渗透的程度会有所不同。家装和汽车行业对比，首先，两者的客单价都是相对较高的，根据第三方的数据统计，80前、80后、90后业主55%左右的装修客单价基本上是在5-15万，更偏向于15万，也就是说两者的客单价比较类似。从行业规模来看业务发展潜力，汽车行业的规模大概是4.5万亿，根据中国人民银行的统计，家装行业整体规模是4万亿，目前汽车行业相较于家装行业标准化高一些。所以，目前金融的渗透率已经达到了50%，目前金融在家装行业的渗透率却只有不到10%。这意味着金融的发展潜力在家装行业非常巨大。

　　中国人民银行的统计，在过去几年，中国短期消费贷款规模持续保持年均30%以上的增长，也就意味着居民通过金融的方式进行消费的习惯已经被养成了。所以家装行业具备了对金融工具、产品的需求。

　　土巴兔家装分期是怎么做的呢？土巴兔目前跟全国多家金融机构进行了总对总的合作，深度合作的有中国银行和中国建设银行等。我们为了满足不同层次的需求，也跟其他地方性的银行或其他类型的全国性银行业进行了合作。目前土巴兔金融家装分期业务已经在44个座城市覆盖。目前家装分期在深圳平台上的渗透率达到了30%以上，这说明家装分期产品是受到用户欢迎的，是能够为最终的成交提供帮助的。

　　2019年通过土巴兔平台申请家装分期的总额度为8亿。中国银行为例，土巴兔与中国银行2019年合作，按金额计算全国排名前三的合作机构。对于家装平台类的公司，土巴兔是中国银行合作的单位当中全国排名第一的。

　　对于业主来说，一定程度上解决业主装修资金的问题，也有助于提升业主装修品质。对于装修公司而言，也能够促进装修公司提升签约率，从而提升客户满意度。

　　2020年的规划，主要体现在两个方面：

　　第一，业务流程的线上化。目前家装分期业务在很多城市还是非常依赖于线下流程，这个对于业主的体验，对于整个流程的效率，对于商家追踪交易的进度，是不流畅的。所以，2020年第一个目标就是希望尽可能多的在更多的城市实现从业主申请到房款之用全程在线化。

　　第二，我们希望通过土巴兔这个平台下沉到更低线的城市，使得更多三四线城市的装修公司和用户，即使是没有通过土巴兔平台装修，也可以享受到土巴兔平台的规模所带来的在金融产品方面的优势。

　　2020年针对供应链金融的规划，要整合平台优势，真正做到让装企购买材料没有任何的顾虑，可以帮助大家扩大产业规模。一是交易线上化，使得整个操作过程更加便利，提升效率。二是，我们明年会推广到更多的城市，这些城市至少50%以上的装企业能够进入到我们的白名单，能够享受到超长账期的供应链金融服务。

　　2020年保险业务规划，保险是土巴兔保障体系非常重要的一环。原来土巴兔讲装修保，保险也是一种保障，质检也是一种保障，这些应该立体的结合起来，形成一个多方位的保障体系。土巴兔会通过权威保险公司保险产品给装修公司做双重背书，通过跟这些大的业内保险公司合作，可以给业主提供除了土巴兔平台之外的双重保险，是可以提升用户体验的。

　　刚才讲家装分期、供应链金融保险，都是土巴兔在金融方面的赋能工具，目的就是为了让业主更方便，让装修公司与平台合作的门槛更低，效率更高。保险结合原有的“装修保”，以及质检，形成多种保障体系，即满足用户的需求，又可以吸引更多的用户来到平台上并选择平台上的装修公司。

　　金融是为实体产业服务的，是实体产业的一个润滑剂。实体产业如果是一驾马车，马车跑的越快，摩擦力也就越大，而金融的功效就是在这上面加上润滑油，使马车能够跑的越快。

　　希望2020年金融的业务能够与土巴兔平台上的更多伙伴更加紧密的合作，也希望更多的听到各位合作伙伴对我们金融业务以及平台其他业务更多的意见和建议，我们共同进步、共同提升。