警惕这些互联网金融骗局

　　在金融领域最容易出现欺诈消费者问题的莫过于互联网金融了。时值3·15“国际消费者权益日”，我们梳理了“培训贷”“医美贷”、承诺高额固定回报、平台自融、非法贵金属交易，各种看不懂的“币”等几种常见的金融骗局，希望消费者能够辨明，远离消费陷阱。

　　并不是说网络上的“培训贷”“医美贷”都存在情形，而是部分此类经过包装之后，的确会让消费者不知不觉中泥足深陷。

　　麦子金服副总裁兼首席风险执行官李晓忠告诉记者，培训贷骗局最常见的形式就是培训机构向大学生表示包找工作，最终向公司借钱后卷款跑路，或者更换公司老板，不承认曾经的培训协议等等。

　　除了培训贷之外，“医美贷”在医疗美容盛行的当下也乘风而起。有中介拉着客户集体去医院整容，宣称是低价甚至免费的，其目的是使用消费者的身份证去各个平台借款。最终消费者整了容，发现自己面对的是言辞粗鲁的催款通知。

　　非法吸收公众存款案件中，投资者往往在购买线上或者线下的网贷产品或者理财产品的时候，被推销员承诺了“保本”且“高收益”。

　　有时候这种利诱性质的承诺很不明显，虽然销售员口头承诺了，但是不仅没有在合同条款中呈现，还在合同中按照国家规定显示了风险提示条款，表明已经充分揭示风险，已经向投资者明确。但是，这些条款写得比较隐蔽，投资者可能根本没有详细地阅读过。

　　大成律师事务所朱海斌律师表示，如果国家相关司法部门认定这样的形式是用以规避犯罪的，那么无论采取何种掩护手段，都是徒劳的。

　　此外，朱海斌律师表示，互联网金融平台招募了大量的业务员，通过高额返佣的形式获客，成本必然是很高的，现在没有什么太多好的项目可以维持这么高的利率，庞氏骗局的可能性是非常高的。

　　根据证监会要求，“私募基金应当向合格投资者募集，单只私募基金的基金份额持有人累计不得超过200人”。“合格投资者”是指，根据中国证券投资基金业协会发布的《私募投资基金募集行为管理办法》，要求个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元。

　　除了巴铁，如此“吸金”的还有快鹿集团，标榜自己是“互联网+金融+影视”，将客户资金用于旗下公司腾挪。

　　对于互联网金融平台的资金流向问题，朱海斌律师表示，互联网金融平台只能是中介的服务，不能为自己实际需求的资金融资，也不能与借款人之间合谋，明知对方违法或采用违规手段，依旧提供场所或以债权拆分形式提供项目融资。

　　有些非法平台上的互联网贵金属交易在社交网络中尤为红火，交易内容涵盖外汇、纸黄金、白银、原油、伦敦金等，不一而足。这类公司可能注册在海外，但运营在中国境内。这些平台在投资者不知不觉的情况下，偷偷加了高倍数杠杆，一开始让投资者略赚一些尝尝甜头，但立刻就会虚假爆仓，让投资者血本无归。

　　朱海斌律师提醒，我国合法合规的交易所只有9家，分别是上海证券交易所、深圳证券交易所、中国金融期货交易所、上海国际能源交易中心(国内唯一正规原油期货交易平台)、上海期货交易所、郑州商品交易所、大连商品交易所、全国中小企业股份转让系统(新三板)、上海黄金交易所。

　　近年，由于比特币、区块链在投资界引领风潮，一种新的方式异军突起，就是普通投资者看不懂的各种“币”。

　　2017年9月湖南涉案16亿的“维卡币”，实质是以投资虚拟货币为名，宣传高额返利，引诱参加者继续发展他人参加而骗取财物。除了“维卡币”，Discovery 摸金派π、克拉币、DGC共享币、百川币、麦格币、恒星币等虚拟货币被公开曝光。

　　ICO(代币首次发行)在国内被禁止后，一些毫无区块链研究背景的人员，也拿着没有商业逻辑甚至是抄袭的项目去注册在海外的交易所“上市”，不少中国投资者跟风买币，却沦为“韭菜”。

　　“给投资者一句忠告，选择理财途径的同时要仔细辨别、谨慎决策、冷静观察、独立思考。毕竟本金的安全是第一位的，这是一条不变的投资铁律，”朱海斌律师表示。

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　　“新三板+H”模式落地为资本市场对外开放揭开新篇章，为提升新三板市场管理水平和能力带来机遇。

　　港交所与股转的合作可参考沪港通、深港通的模式，预计今年6月7月将出现首批合资格三板企业上市。