天津大学-好扑科技区块链实验室：区块链技术可助力金融支付的发展

　　传统金融支付系统都依赖中心化的第三方机构，并对交易进行记录和结算。在互联网支付快速发展的今天，第三方支付商业模式呈现出爆发式增长态势，依靠中心化的金融支付方案显然无法完全满足市场发展需求。区块链技术的诞生，可为传统的支付系统进行助力，实现交易支付双方点对点的直接交易。

　　区块链技术应用于金融支付领域的优势

　　1.安全稳定

　　区块链难以篡改以及加密技术的应用可充分保证了交易数据的传输及存储安全。区块链技术通过分布式记账，使得每个参与节点都能对链上数据进行完整备份，交易数据丢失的可能性极小，部分节点数据丢失或损坏，对整个系统的运转、数据库的完整和信息更新没有任何影响。在保护用户隐私的同时，充分保证了交易数据的安全。

　　2.高效清算

　　传统的对账模式是两个机构以异步处理的方式各自生成业务记录文件进行逐笔比对，并以事前约定的差异处理方式及流程处理差异，对账时效性差且易出错。基于区块链智能合约技术的支付系统可实现点对点的资金交易，可实现自动实时交易、资金实时清算，不存在日切、轧差、对账等环节，使得支付记账效率大幅提高，同时资金流动效率也将得到提升。

　　3.成本较低

　　基于区块链技术的支付系统不再完全依赖集中部署服务器，采购服务器、组建网络、开发系统、建设机房以及后期维护管理等成本可获得压缩。同时，支付交易双方不再依赖于第三方清算机构以及代理银行，不需要缴纳手续费，通过较低的Gas费用即可实现点对点的交易，长远来看，支付体系的运营、支付等成本都将大幅降低。

　　区块链技术在支付领域的应用场景

　　1.跨境支付

　　目前主流的跨境支付结算的方式包括银行电汇、汇款公司、国际信用卡组织和第三方支付，其中电汇是最主流的方式。传统支付结算的信任机制，是以线下备付金账户和合作协议为基础搭建起来的，但这种模式受地域、时间、监管等因素影响巨大，导致信任链条建立的成本居高不下。

　　而区块链应用的最大优势在于，通过利用分布式账本、不可篡改、可溯源等技术特性，可实现资金流和信息流的共享和流转，高效、快速的建立汇款人和收款人的信任机制。这种模式下，打破了传统跨境支付流程中链条式信任建立机制，通过建立底层信任实现基于共享账本的跨境支付模式，在提升支付交易双方互信基础的同时，大大降低跨境支付的时间、金钱成本，进而从更深层次，助力全球经济的高效融合。

　　2.供应链金融

　　供应链金融是社会经济的命脉，能够将各贸易环节与融资环节进行融合，有利于推动实体产业发展。据前瞻产业研究院预测，到2020年，国内供应链金融市场规模将接近15万亿元。传统供应链金融依靠单一中心化金融机构或金融服平台的模式已经不能满足多元化发展的需求，并存在信息不对称、不透明、作假、被篡改、效率不高的问题，导致很多中小微企业在供应链金融体系中处于弱势地位。

　　区块链作为一种分布式账本，可为商业银行、保理公司、物流、仓储等各参与方提供平等协作的平台，降低机构间信用协作风险和成本。链上信息的可追踪与不可篡改，多个机构之间数据实时同步，可实时对账。且可解决商票、银票流转困难、不可拆分等难题，同时可实现将应收账款、预付账款、存货等资产数字化与拆分，方便企业根据自身需求转让或抵押相关资产以获得供应链金融支持。

　　区块链技术在金融支付领域的应用已经逐步成为全球金融行业发展的趋势，提供更加简单、快捷、安全的支付也是金融支付不断追求的目标。当然同时也需要金融监管当局、金融机构、技术研究机构、法律部门等参与解决技术层面以及法律层面的问题。天津大学-好扑科技区块链实验室也将不断探索区块链技术与金融支付领域的融合，为金融支付的发展贡献力量。

　　区块链技术不仅可解决金融支付领域存在的安全性、隐私性以及性能效率方面的问题，而且有助于推动普惠金融的发展，让金融支付触角高效到达需求方，从而更好的为经济社会发展服务。