21家全国性中资银行均未达到EAST5.0要求 合计被罚8760万元

21家全国性中资银行均未达到EAST5.0要求 合计被罚8760万元产品质量检验合格证 胡群/文 3月25日，银保监会官网显示，近期查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决

胡群/文 3月25日，银保监会官网显示，近期查处一批监管标准化数据（EAST）数据质量领域违法违规案件，对政策性银行、国有大型银行、股份制银行等共21家银行机构依法作出行政处罚决定，处罚金额合计8760万元。

银保监会要求，监管数据真实性和准确性是银行机构内控合规的内在要求，更是贯彻落实政策部署和监管要求的具体体现。银行机构要切实承担数据质量的主体责任，对照监管数据标准化规范的相关要求，提升数据治理能力，强化数据质量管控，持续提高数据报送的准确性和全面性。

“随着严监管趋势不断增强，各家银行对EAST的重视程度也在逐渐加强。但是有些银行在数据报送工作中还是会存在一些问题。未来银行机构监管报送必须应对明细化、全面化和高质量的严监管的新形势。”索信达控股产品总监黄一青向表示，首先，很多银行面对海量数据，缺乏科学合理的系统以及完善的机制，导致整个数据报治理、数据报送工作效率低，数据质量难以满足监管要求；其次，当前银行的数据治理基本上是事后治理，普遍欠缺事前和事中的数据治理管控制度以及能力；再次，以往报送数据质量的责任，主要是报送人员或者是科技人员，但是数据来源都在相关业务系统中，业务部门的人员才是直接的数据责任人，可是现在银行系统没法支撑，或者报送制度欠缺，导致数据责任人并没有参与到数据质量里来。

根据银保监会行政处罚信息，被处罚的银行如下：

数据来源：银保监会

“近年来，银保监会高度重视监管数据的整体治理水平和质量控制机制，组织开展了对21家全国性中资银行机构EAST数据质量专项检查。”银保监会的消息显示，对检查发现的漏报错报EAST数据、部分数据交叉校核存在偏差等数据质量违规问题，银保监会依法严肃予以行政处罚。同时，督促银行机构严肃追责问责，深挖数据质量违规问题背后的治理不完善、机制不健全等根源性问题，坚持当下改与长久立相结合，完善机制缺陷，弥补制度漏洞。

由此可见，21家全国性中资银行机构都未能通过EAST数据质量专项检查。从银保监会的处罚信息来看，此次被罚的银行囊括了3家政策性银行、5家国有大型银行、1家国有控股大型商业银行、12家股份制银行。

今年1月30日，《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2021 版）》（EAST5.0）发布，要求金融机构切实推进数据治理，提升数据质量和数据专业性，进一步增强数据规范性。

自2012年8月以来，银行业金融机构监管数据标准化规范EAST实施已有十年，并迭代至第五版。EAST4.0适用范围为：政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、外资银行、中德住房储蓄银行、理财登记中心。

与2019年9月的EAST4.0相比，EAST5.0的适用范围增加了直销银行和理财公司；监管主题域新增了各项贷款、表内外担保信息、表外授信信息，并删除了统计全科目；监管目的也从“优化数据模型结构，从‘用’出发，删除使用率低的报表，增设风险业务的数据信息; 强调银行报送的数据质量和源头数据治理，并于2020年5月要求金融机构开展专项数据治理的自评与整改工作。”调整为“持续优化数据模型结构，精简不符合银行业务实际的报表和信息，减轻银行报送负担。同时，体现风险监管理念，细化拆分高风险业务的采集; 监管数据模型的数据标准将其他监管 统计应用模块的标准一并引用; 深化强调报送机构对数据质量的责任 主体作用，加强自身数据质量检核建 设的能动性; 隐私信息保护升级至SM3。”

“EAST 4.0对于报送上来的数据（将近900个）的校验关系，也就是报上来的数据只要满足近900条校验，就可以报送入库。但是到了EAST5.0整整翻到3.5倍，也就是现在银行要去报送上来的数据，要有3283个校验关系。”索信达控股业务总监段宜瑾表示，金融监管机构要求银行报送数据要有规范性，并在标准准确性上更要有保证。

银保监会指出，下一步会将继续加大对监管数据质量违法违规问题的查处力度，严肃市场纪律，提高违规成本。

按照银保监会规划部署，EAST5.0的报送分为集中采集和持续采集。其中，集中采集首次集中报送日期2022年5月18日；持续采集为每月18日前（遇节假日顺延）。市场预期，由于21家全国性中资银行均未能达到EAST5.0要求，其他金融机构可能也将迎来一波处罚潮。

“当前银行业金融机构在监管数据质量治理过程中普遍存在“事后治理占比高、质量提升环节靠后”的问题。”IDC在今年2月发布报告显示，由于历史遗留问题，银行将重点放在业务发展而对监管合规重视程度不够、缺乏完善的数据治理团队和足够的数据治理意识等多重原因，导致银行业金融机构普遍在监管数据报送方面存在多重问题。

“随着监管机构对数据质量、数据治理及业务合规性的要求不断提升，对于银行机构在监管数据质量和数据报送中存在的违法违规行为，不断加大处罚与整治力度，这说明监管层对金融机构数据质量及业务合规性的要求不断提升，监管要求日益严格，无疑对商业银行提出了更高的数据治理要求。”黄一青表示，金融机构需要加强一站式数据管控能力的建设，要引入事中事前的检测机制和治理机制，并建立科学合理的平台系统去支撑推进这种制度。

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