2021金融科技行业发展现状及前景分析

　　根据《中国金融科技与数字普惠金融发展报告(2020)》，中国金融科技产业发展依然位居世界前列，2019年金融科技营收规模约为1.4万亿元，预计今年年末将达2万亿元，2019年中国金融科技融资额占全球比重为52.7%。

　　根据《中国金融科技与数字普惠金融发展报告(2020)》，中国金融科技产业发展依然位居世界前列，2019年金融科技营收规模约为1.4万亿元，预计今年年末将达2万亿元，2019年中国金融科技融资额占全球比重为52.7%。北京、上海、深圳、杭州等城市金融科技发展位居国内前列，依然发挥着引领示范作用。从技术层面看，目前最广受关注的是人工智能、区块链和生物识别技术。那么，未来金融科技行业市场行情如何?

　　金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动，对金融市场以及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。与欧美等发达国家相比，我国金融基础要薄弱许多，但正是我国金融市场尚未成熟这一特点给予了我国金融科技快速发展的土壤。以中美狭义消费信贷渗透情况对比为例，2016年中国狭义消费信贷渗透率仅为18.3%，与同期美国34.5%的狭义消费信贷渗透率相比差距巨大。但随着2017年开始中国金融科技行业的爆发，中国狭义消费信贷渗透率在2016-2018短短两年的时间内完成了从18.3%到32.4%的增长，大幅缩小了我国与美国普惠金融进程之间的差距。

　　中国金融科技产业保持良好的增长势头，2019年产业营收规模达1.44万亿元，同比增长48.1%。同时，中国金融科技融资数量达285笔，占全球的24.4%;金融科技融资额为656亿元，占全球的25%。目前金融科技服务于金融机构。金融科技推动着金融产业的创新和重塑，通过区块链、云计算、物联网、深度学习等新技术与新工具是金融逐渐脱媒，使传统金融中介在金融体系中的地位逐渐降低，大力加快服务的个性化、场景化、智能化、融合发展时代到来。

　　我国金融科技产业生态体系主要由金融企业、科技企业、金融监管机构、行业协会和研究机构组成。其中，金融企业主要是运用云计算、大数据、人工智能和区块链等先进技术，提供创新金融服务。科技企业主要是为金融企业和金融监管机构在客服、风控、营销、投顾和征信等领域，提供云计算、大数据、人工智能和区块链等技术服务。监管机构主要是依据国家相关政策法规，对提供金融科技服务的企业进行合规监管。行业协会和研究机构主要是进行金融科技产业研究，推动行业交流和标准制定，促进金融科技应用成果的经验分享和互动交流。金融科技产业链上游是科技型企业，为金融企业等提供技术支持，金融科技产业本体企业即包括金融企业、金融监管机构、行业协会和研究机构等，下游即使需要各种金融服务的个体或企业。

　　相较于银行业、保险业，证券行业的科技应用相对滞后，主要以信息系统使用为主;AI、区块链等前沿科技仅在头部企业中“试水“，出现较好落地案例且通过监管的合规性审查后，在非头部企业中才会逐渐对该项技术进行使用，监管成为证券科技化的关键制约因素。现阶段前沿科技的应用在证券行业中普遍处于技术落地探索，甚至是概念阶段。

　　以基础IT建设为主的非前沿科技在证券技术投入中占较重，约2/3为完全通过外部采购实施，这部分证券企业的数据及业务处于非自主可控的状态，因此实现IT建设自主化是当下证券业务科技化的关键。

　　头部证券企业前沿科技资金投入约为中部企业的2～3倍，尾部企业投入几乎为0，而中部企业数量为头部企业数量的4倍左右。一方面头部企业有足够的资金实力布局科技投入;另一方面，头部企业在实现良好可控的基础IT建设后，在监管允许范畴内进行科技化升级探索为寻求业务增长。未来至2022年，我们认为证券业在各项前沿科技投入的增长基本趋稳，单一技术资金投入增长情况不会出现较大波动。云计算与大数据的基础建设，以及AI、RPA/IPA这类应用场景明显的技术将作为整体的重点投入对象，区块链这类以应用探索为主的技术，主要以头部企业进行资金投入为主。

　　头部基金公司信息化程度相对较高，IT建设逐渐自主可控，同时进行前沿科技的投入，目前主要以云计算与大数据、AI的落地与探索为主，极少数企业进行区块链落地探索。

　　中尾部企业目前聚焦于企业的信息化建设，前沿科技投入较少;特别是尾部企业的信息化搭建目前仍只依靠外部技术采购。可见基金行业整体科技化程度较低，做好自主可控的信息化基础建设成当务之急，也是金融科技转型关键。

　　目前行业平均水平来看，前沿科技在基金公司每年技术资金投入占比情况：头部企业约为10%;中部企业约为2%;尾部企业几乎为0，IT建设等非前沿科技投入依然是主要部分。鉴于中尾部公司之前对IT建设不足，我们预计至2022年，其IT建设投入增速要高于头部企业。而头部企业依然是前沿科技投入的主力军，中部企业次之;尾部企业伴随着IT建设逐渐完善，预计在2020年前沿科技的资金投入占比将提高至5%，进而实现逐年增长。智能营销、智能投顾等有助于提高获客转化进而提高收益的落地场景是基金科技的主要应用方向，因此前沿科技的增长将以云计算与大数据、AI为主，区块链等需进行场景探索的技术资金投入优先级次之。

　　金融科技在我国呈现出较好的发展态势，在用户规模和应用场景方面走在全球前列。但我国金融科技面临的不平衡、不充分以及不规范等问题仍然较为突出，发展水平仍然处于初级阶段。对此，我们要有清醒的认识和客观的研判。未来，金融科技将呈现出让普惠金融从理想变成现实、替代高人力成本业务等七个发展新趋势：一是金融技术发展总是边缘突破，二是金融科技首先替代高人力成本业务，三是金融科技让普惠金融从理想变成现实，四是金融科技让金融监管不断面临平衡选择，五是金融监管越来越需要强化监管科技，六是智能监管成未来趋势，七是智能监管需要强大的金融风险监测预警系统。

　　未来行业市场发展趋势如何?想要了解更多行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2021-2025年中国金融科技行业市场竞争分析与发展前景预测报告》。

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